Experto en criptomercado Maxim Kurbangaleev habla de sanciones y cómo los eventos del mercado global están cambiando la realidad hacia lo desconocido y qué esperar en 2023.
Los cambios a gran escala se han apoderado del mundo entero. No solo miles de millones de personas, sino también todos los campos de negocios se ven obligados a adaptarse a las nuevas condiciones. Las restricciones más importantes afectaron al sector financiero en todo el mundo, incluido el sistema monetario.
Lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo
Uno de los cambios más significativos en 2022 es la actitud de los reguladores y las fuerzas del orden hacia el mundo de las criptomonedas.
La mala regulación y la falta de un marco legal claro han hecho del mercado de criptomonedas un lugar atractivo para que los estafadores y delincuentes realicen transacciones para el tráfico de drogas o para apoyar el terrorismo.
En 2021, la cantidad de transacciones a direcciones «sucias» fue de alrededor de $ 14 mil millones.
Y este año trajo cambios significativos en el control de las operaciones. Vale la pena señalar que el tema de la verificación de transacciones de blockchain se volvió relevante ya en 2014, cuando el procedimiento KYC no era suficiente para rastrear transacciones fraudulentas.
Así apareció en el mundo KYT (Know Your Transaction), con la ayuda de la cual puedes seguir el ciclo de movimiento de las criptomonedas. Pero, ¿cómo funciona en la práctica?
“La paradoja es que la herramienta KYT apareció en 2018, pero los reguladores no la usaron. Solo ahora, cuando la necesidad de controlar las transacciones financieras se ha vuelto más relevante, los organismos encargados de hacer cumplir la ley han centrado su atención en las tecnologías de verificación de pagos.
Cual es el resultado? Miles de usuarios comunes están «marcados» por la ilegitimidad de las transacciones y son responsables de las transacciones que no realizaron», dice Maxim Kurbangaleev.
Fraude, sanciones y blanqueo de capitales
Si hablamos del efecto de las sanciones en el criptomercado, entonces el impacto en cualquier gran servicio puede afectar fácilmente a todo un segmento con miles de millones de empresas.
No olvide que las tecnologías de cadena de bloques a veces crean una conexión innecesariamente estrecha entre diferentes proyectos.
Por lo tanto, cuando un servicio que utiliza un protocolo o token universal en su trabajo es sorprendido en fraude, las consecuencias alcanzan a todos los demás proyectos que utilizan una solución tecnológica específica. Además, se ejerce presión sobre todos los usuarios no relacionados con las infracciones.
“Las sanciones contra los servicios populares también afectan a los ciudadanos de a pie. Si hay fondos en una billetera que estuvo previamente en contacto con un proyecto sancionado, todo el dinero del usuario se marca como «sucio» y la billetera en sí se etiqueta como sospechosa.
Creo que es injusto. Permítanme darles una analogía simple: cuando una persona deposita dinero a través de un cajero automático, entrega billetes sin saber de dónde son los billetes. Es posible que los haya recibido como un cambio en el mercado.
¿Cómo puedo adivinar que las drogas fueron compradas con ellos? dice Maxim Kurbangaleev.
¿Cómo será el mercado financiero en el futuro?
“El enfoque actual de los reguladores para la verificación de transacciones probablemente haya llevado a un aumento en el poder de la burocracia, lo que puede desencadenar el colapso del criptosistema.
Miles de personas sufrirán. Debemos recordar que cualquier usuario inocente en el mundo criptográfico puede ser fácilmente incriminado hoy. ¿Cómo? Solo necesita enviar a alguien una criptomoneda marcada con servicios AML.
Esto crea un verdadero caos, porque las autoridades reguladoras simplemente no saben cómo resolver la paradoja de las sanciones», dice Maxim Kurbangaleev.
Según el experto, la situación actual también afectará el costo de las transacciones de criptomonedas.
«Las transacciones se volverán más caras debido a los controles adicionales, por lo que cada proyecto en el campo de las tecnologías financieras deberá asignar fondos para una nueva partida de gastos», cree Maxim Kurbangaleev.
En comparación: el dinero recibido durante las transacciones en los bancos se verifica 3-4 pasos atrás. Tenga en cuenta que el banco es una institución de crédito con licencia, donde hay empleados individuales y herramientas especiales con una amplia funcionalidad de verificación.
En el mundo de las criptomonedas, por el contrario, el sistema de verificación de transacciones necesita mejoras significativas.
Es necesario establecer condiciones justas para la verificación.
No hay duda de que muchos países bajo severas sanciones están considerando legalizar las criptomonedas para eludir las restricciones.
«En mi opinión, esto conducirá a más bloqueos. Hoy en día, un intercambio de criptografía normal no puede verificar que el dinero sancionado o «limpio» que entra en circulación sea sancionado o «limpio».
Además, incluso el análisis de cadena (creadores de KYT) no es capaz de analizar todas las redes existentes. Sin duda surgirán nuevas herramientas, pero ¿cómo funcionarán? No será una sorpresa para mí si los usuarios son penalizados nuevamente por transacciones pasadas», dice Maxim Kurbangaleev.
El experto sugiere la siguiente solución: establecer un límite donde el usuario o la empresa debe ser responsable de las operaciones pasadas.
A modo de resumen, debemos señalar que ha habido 3 etapas de reconocimiento regulatorio de las criptomonedas como nuevo medio de pago. La primera fue desde el momento de su aparición en 2008 hasta 2013, cuando los reguladores no le prestaron atención.
La segunda fue hasta 2017 cuando ya se notaban las criptomonedas, pero las autoridades regulatorias no sabían cómo controlar las transacciones. A partir de 2018 comenzó la tercera etapa, cuando aparecieron las herramientas de verificación.
Los reguladores comenzaron a castigar a los usuarios al azar. “Creo que es hora de una nueva etapa, la cuarta. Los reguladores deben recopilar ideas de los líderes de la industria y desarrollar junto con ellos reglas de verificación claras y justas”, concluye Maxim Kurbangaleev.
